Как «купить сейчас, заплатить позже» в Apple Wallet на iPhone
Пользователи могут запросить опцию BNPL, подав заявку в приложении Wallet. После одобрения опция появится во время оформления заказа для интернет-магазинов, которые принимают Apple Pay. Оставшийся платеж должен быть произведен с привязанной дебетовой карты в Apple Wallet.
Однако вы можете не видеть эту опцию на своем iPhone некоторое время: Apple заявляет, что она случайным образом приглашает «избранных пользователей» опробовать предварительную версию функции, начиная с сегодняшнего дня. Всем другим подходящим пользователям придется ждать более широкого запуска Apple Pay Later, процесс, который, по словам компании, произойдет в ближайшие несколько месяцев.
Варианты оплаты в рассрочку стали более распространенными во всем мире с начала пандемии. Paypal, Klarna, Affirm и Zip уже предлагают возможность платить небольшими порциями для покупателей из США, которым трудно платить за дорогие товары в условиях инфляции и финансового давления.
Американские потребители также все чаще используют BNPL для покупки предметов первой необходимости, включая продукты. По данным Adobe Analytics, в январе и феврале этого года доля заказов BNPL на продукты питания выросла на 40 процентов.
Компании в Азии и Юго-Восточной Азии воспользовались этой функцией для увеличения продаж, а всплеск популярности в Австралии побудил критиков призвать к ужесточению регулирования. Согласно отчету финансовой технологической компании FIS за 2023 год, пять процентов глобальных транзакций электронной коммерции приходилось на BNPL в 2022 году, и, по прогнозам, к 2026 году это число вырастет до 6 процентов.
Apple немного опоздала на вечеринку. В последние годы компания стала полагаться на свои услуги, включая Apple Music, Apple TV+, хранилище iCloud и финансовые продукты, такие как Apple Card, для стимулирования роста доходов в мире, наводненном iPhone. Но, встраивая функцию BNPL непосредственно в свои устройства, компания рискует заманить клиентов, которые, вероятно, будут чрезмерно напрягаться в финансовом отношении или будут испытывать трудности с оплатой своих покупок. Как и при покупке в кредит, BNPL несет риски как для покупателей, так и для кредитующих их компаний. Согласно жалобам, опубликованным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), некоторые потребители изо всех сил пытались получить возмещение или столкнулись с неожиданными сборами.
Этот шаг знаменует собой еще один шаг в сторону финансовых услуг для гиганта потребительских технологий, который уже предлагает возможность безналичной одноранговой оплаты и кредитную карту. Данные о платежах клиентов, включая транзакции Apple Cash, расходы в App Store и покупки устройств, могут помочь Apple решить, какие запросы BNPL одобрить.
Но будьте осторожны. Apple говорит, что ваш кредит Apple Pay и история платежей могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это означает, что если вы не погасите долг вовремя, Apple может сообщить об этом в бюро кредитных историй. Компания также выполняет «мягкую кредитную проверку» во время процесса утверждения, чтобы проверить, находитесь ли вы в «хорошем финансовом положении». Мягкие запросы не влияют на ваш счет.
«Заемщики BNPL в среднем гораздо чаще имели большую задолженность, вращались по своим кредитным картам, имели просрочки по традиционным кредитным продуктам и использовали финансовые услуги с высокими процентами, такие как день выплаты жалованья, залог и овердрафт, по сравнению с заемщиками, не входящими в BNPL. — говорится в недавнем отчете CFPB.
Финансовый обозреватель Washington Post Мишель Синглтери не советует BNPL по той же причине, по которой покупка вещей в кредит может быть рискованной: если у вас сейчас нет денег, покупка может быть неразумной. Но в некоторых случаях разделение платежей может быть полезным, если вы уверены, что не пропустите платеж.
